合肥软件开发-金融科技还是科技金融？

发表时间：2019-12-18 10:00

过去10年，得益于云技术、API和App等开源结构的出现，一种新的金融结构正在蓬勃发展。它被通称为金融科技。

金融科技是什么，它会带来何种变化呢？

金融科技是一个集金融和技术于一体的新市场。这个新市场依然覆盖了传统的金融业务，包括营运资本、供应链、支付处理、存款账户、人寿保险等，但用一种基于技术的新流程取代了传统结构。

换句话说，金融科技是一个全新的行业。这有点像我们在谈论零售商时，会把亚马逊也归入其中。亚马逊到底是零售商还是电子商务企业？还是同属于两者？我认为亚马逊是一家数字配送服务提供商，因为它既配送消费者订单，又通过亚马逊网络服务提供云服务。换句话说，它根本不是零售商，而是一个全新市场中的公司。

我认为金融科技也不仅仅只是一种金融行业研发的新功能，它还是一个新兴的数字金融市场。随着时间的推移，它将取代传统金融市场。

我们谈论了很多关于金融科技的话题，好像它只是一件事物，其实，它是许多件事物的集合。金融科技市场已经有十多年的历史了，其中发生的一些微小变化需要更加翔实的补充，因为就像其他科技一样，金融科技中的一些技术正被炒得火热，一些已经被抛弃，还有一些即将占据主流。

到底什么是金融科技呢？它不再是一项单一的金融技术。正如前面提到的，金融科技就像零售商。那相关公司到底在出售什么呢？从金融科技的角度上说，这些公司让哪些金融领域实现了自动化呢？

金融科技是整个金融业的科技革命，是一个由一个领域向许多不同领域扩展的市场。这个市场里有监管科技、理财科技、保险科技等，还包括贷款、数据分析、数字身份、网络安全、中小企业融资、普惠金融、支付、机器人咨询、区块链分布式账本、新型银行等子类别。云技术、物联网、人工智能、机器学习、生物识别等一系列通用技术正在为金融科技助力，不断扩展其可能性。

金融科技现在有两大趋势：一是打破现有商业体系，二是创建新的架构。

对于那些创建新架构的人来说，这可能稍微容易一点，因为原先并不存在市场，他们在创造市场，以满足未享受过服务或者只享受过低质量服务的人群的需求，这是一个巨大的商机。比如，无论是移动钱包，还是低成本汇款，市场一直都在渴望这些服务，现在用户终于可以享受到了。低成本和廉价是数字技术普及的关键。

然而，对于打破银行垄断的企业，政府就没那么热心了。我曾听到一个新兴市场的监管者表示，他们要求金融科技初创企业必须与银行合作。当创业公司真正威胁到银行的核心利润率和产品时，大多数监管机构都踟蹰不前。

在同银行和初创企业进行了无数次对话之后，发现它们对世界的看法截然不同。虽然不像许多人描绘的那样，两方在思维上有着巨大的鸿沟。这是创新者和负担银行之间微妙的区别，创新者认为应当改变金融体系并运用科技，所以他们将其称为金融科技。而负担银行则认为科技应服务于金融，所以它们将其称为科技金融。这种思维上的差异虽然很微妙，但确实产生了非常不同的结果。

首先，金融科技初创公司是从技术人员的角度看待世界的，它们的思维起点是技术。App、API、数据分析等是它们思考的基础。开源、公开的业务和开放的思维是它们的文化核心。它们的技能包括接受多样性，在全球范围内开展工作和不被办公室和固定场地局限。寻求一位导师、一位天使投资人和一位投资人是这些项目启动的先决资本条件。

初创公司首先考虑的是如何用技术改变金融体系。它们首先想的是消灭现有的流程，比如贷款、储蓄、投资、支付、交易等，然后思考如何重塑这些流程。P2P贷款就是一个很好的例子。

科技金融机构不得不把重点放在技术改进上，而非全面转型。科技金融机构不能像金融科技公司那样思考，因为它们的客户不希望它们这样做。所以，科技金融机构—原有的负担银行—不是巨兽或技术否定者，而是纯粹的实用主义者。虽然它们没有试着推陈出新，但也在利用技术改进业务。